イオンカード

【新社会人必見】おすすめクレジットカード3選—ポイント還元率と特典を徹底比較

新社会人の皆さん、おめでとうございます!

いよいよ社会人としての第一歩を踏み出すわけですが、その中で避けて通れないのがクレジットカードの選択です。

「でも、どのカードを選べばいいの?」「ポイント還元率って何?」「特典って本当に使えるの?」

そんな疑問が頭をよぎっていませんか?

今回は、新社会人の皆さんに最適なクレジットカードの選び方を、ポイント還元率や特典を徹底比較しながら解説していきます。あなたの人生を豊かにする最初の一枚、一緒に見つけていきましょう!

1.新社会人がクレジットカードを作るタイミングとその重要性

1-1.なぜ新社会人はクレジットカードを作るべきか

新社会人にとって、クレジットカードを作ることは重要な一歩です。

なぜなら、社会人としての信用を築き始める絶好の機会だからです。クレジットカードは、単なる支払い手段以上の意味を持ちます。例えば、急な出費や旅行の際の予約に便利なだけでなく、ポイント還元によってお得に買い物ができるメリットもあります。

また、クレジットカードの利用履歴は、将来的なローンやマイホーム購入時の審査にも影響を与える可能性があります。責任を持って利用することで、社会的な信用力を高められるのです。

さらに、クレジットカードは便利なだけでなく、セキュリティ面でも優れています。現金を持ち歩く必要がなく、紛失や盗難のリスクを軽減できます。

新社会人の皆さん、自立した大人への第一歩として、クレジットカードの作成を検討してみてはいかがでしょうか?ただし、使い過ぎには十分注意が必要です。計画的な利用を心がけ、賢く活用しましょう。

1-2.最適なタイミングとは?

新社会人がクレジットカードを作るのに最適なタイミングは、入社後3〜6ヶ月が経過してからです。なぜなら、この時期には給与の振込実績が蓄積され、安定した収入があることを証明できるからです。これは、クレジットカードの審査において重要な要素となります。

ただし、急ぐ必要はありません。新生活の出費が落ち着き、自身の収支バランスを把握できるようになってからが理想的です。

また、会社の福利厚生で提携カードがある場合は、そのタイミングを逃さないことも大切です。

一方で、就職活動中や入社直後の申し込みは避けましょう。この時期は収入の安定性が証明しづらく、審査に通りにくい傾向があります。

新社会人の皆さん、焦らずじっくりと自分に合ったカードを選びましょう。そして、責任ある利用を心がけることで、将来的な信用力アップにつながります。

1-3.信頼性や利用実績を積むことの重要性

クレジットカードの信頼性や利用実績を積むことは、新社会人にとって重要な課題です。

初めは、毎月の固定費や日常の買い物など、確実に支払える範囲で利用しましょう。例えば、携帯電話の料金や定期的な趣味の支出などがおすすめです。これらの支払いを確実に行うことで、カード会社からの信頼を得られます。

また、リボ払いの利用は控えめにし、可能な限り一括払いを心がけましょう。これは、将来的な信用スコアにも良い影響を与えます。

利用限度額も徐々に上げていくことが重要です。最初は低めの限度額から始め、半年から1年ほど利用実績を積んだ後、増額を申請するのが賢明です。

このように、着実に利用実績を積むことで、将来的により良い条件のカードへの切り替えや、ローン審査などにも好影響を与えることができるのです。

2.ポイント還元率や利用特典の徹底比較

2-1.クレジットカードのポイント還元率比較

新社会人の皆さん、クレジットカードの選び方に悩んでいませんか?ポイント還元率は、お得にカードを使う上で重要なポイントです。主要なカードを比較してみましょう。

一般的に、還元率1%が標準とされていますが、中には1.5%以上の高還元率カードも存在します。例えば、リクルートカードは通常利用で1.2%、特定サービスでは最大3.2%の還元率を誇ります。

一方、楽天カードは楽天市場での利用で最大3%、通常利用で1%の還元率です。 また、年会費無料のカードでも、イオンカードは電子マネーWAON利用時に最大2.5%の還元率を実現しています。

ただし、還元率だけでなく、ポイントの使い道や有効期限も考慮しましょう。例えば、リクルートカードのポイントは、Amazonギフト券や現金に交換可能で、より柔軟に使えます。

以下の表で、主要カードの還元率を比較してみましょう。自分のライフスタイルに合ったカードを選ぶことが大切です。

カード名通常還元率最大還元率
リクルートカード1.2%3.2%
楽天カード1%3%
イオンカード0.5%2.5%

2-2.利用特典の詳細比較

クレジットカードの利用特典は、新社会人の皆さんにとって魅力的なポイントです。例えば、リクルートカードは、Pontaポイントやdポイントへの交換が可能で、Amazon.co.jpでも利用できる柔軟性が特徴です。

楽天カードは、楽天市場での買い物で高還元率を実現し、貯まったポイントは楽天グループのサービスで幅広く使えます。 イオンカードは、イオングループの店舗やサービスでお得に利用できる特典が充実しています。

注目すべきは、旅行保険や空港ラウンジ利用といった付帯サービスです。例えば、三井住友カードは、海外旅行保険が自動付帯され、万が一の際も安心です。

新社会人の皆さんには、年会費無料で、日常生活で使いやすい特典が付いたカードがおすすめです。自分のライフスタイルに合わせて、最適なカードを選びましょう。

カード名主な特典おすすめポイント
リクルートカードポイント交換の柔軟性日常利用で高還元
楽天カード楽天エコシステム内での特典オンラインショッピング好きに
イオンカードイオングループでの優待実店舗でのお買い物に便利

2-3.リクルートカードの特徴と利点

リクルートカードは、新社会人にとって魅力的な選択肢です。その最大の特徴は、驚異的な高還元率にあります。通常の買い物で1.2%、リクルート関連サービスでは最大3.2%のポイントが貯まるのです。

例えば、月に10万円の利用で1,200円相当のポイントが貯まります。これは、コンビニでランチを3回分買えるほどの金額です。さらに、貯まったポイントの使い道が豊富なのも魅力です。

じゃらんnetでの旅行予約やHot Pepper Beautyでの美容サロン予約など、日常生活で幅広く活用できます。また、Pontaポイントやdポイントへの交換、さらにはAmazon.co.jpでの買い物にも使えるのです。

新社会人の皆さん、年会費永年無料のリクルートカードで、賢くポイントを貯めてみませんか?日々の買い物や、たまの贅沢も、このカード1枚でお得に楽しめます。高還元率と柔軟なポイント利用で、あなたの新生活をサポートします。

3.審査に通るための具体的な対策

3-1.審査に通りやすいクレジットカードとは?

新社会人の皆さん、クレジットカードの審査に不安を感じていませんか?実は、新卒でも審査に通りやすいカードがあるんです。例えば、学生向けカードの延長線上にある「新社会人向けカード」は、比較的審査が緩やかです。これらのカードは、年収基準が低めに設定されているため、初任給レベルでも申し込みやすいのが特徴です。

また、大手百貨店やスーパーマーケットが発行するクレジットカードも、審査に通りやすい傾向があります。なぜなら、これらの企業は顧客の囲い込みを重視しているからです。

さらに、年会費無料のカードを選ぶことで、経済的負担を抑えつつ、クレジットヒストリーを築くことができます。例えば、リクルートカードは年会費永年無料で、新社会人にも人気があります。

審査に通りやすいカードを選ぶことで、社会人としての第一歩を踏み出せます。ただし、責任ある使用を心がけ、計画的な利用を心がけましょう。

3-2.審査に通るための具体的な対策

新社会人の皆さん、クレジットカードの審査に通るコツをお教えしましょう。まず、安定した収入を証明することが重要です。給与明細や内定通知書を用意し、確実な収入源があることをアピールしましょう。

次に、他の借入れを控えめにすることです。学生ローンや奨学金の返済が始まったばかりの方は、一時的に返済を猶予してもらうのも一案です。

また、携帯電話の契約を自分名義にすることも効果的です。これにより、支払い能力と責任感をアピールできます。

さらに、審査の際は正直に情報を記入しましょう。虚偽の申告は厳しく罰せられます。

最後に、複数のカードに同時申し込みするのは避けましょう。これは審査に悪影響を与える可能性があります。

一つ一つ着実に対策を実行すれば、審査に通る確率は格段に上がります。自信を持って申し込みに臨んでください!

3-3.審査落ちの原因とその対策

クレジットカードの審査に落ちてしまった経験はありませんか?

実は、審査落ちには様々な理由があります。例えば、年収に対して希望する利用限度額が高すぎる場合や、収入が不安定な場合などが挙げられます。また、在籍確認が取れないことや、短期間に複数のカードローンに申し込んでいることも原因となります。

審査落ちした場合の対策として、まずは半年程度間隔を空けて再度申し込むことをおすすめします。また、他社のカードローンを検討したり、希望借入額を下げることも効果的です。信用情報に問題がある場合は、信用情報機関に開示請求を行い、問題があれば対処しましょう。

審査落ちを防ぐコツとしては、申込情報を正確に記入することが重要です。また、利用限度額は年収に見合った金額に設定し、在籍確認にスムーズに対応できるよう準備しておくことも大切です。日頃から支払遅延や滞納をしないよう心がけ、良好な信用情報を維持することが、審査通過への近道となります。

ABOUT ME
さなえアイコン
さなえ
クレジットカードプレミア情報局編集長 ポイ活・お得情報大好きな30代1児のママ SNSでも情報発信しています!

		TikTokフォロー&アンケート回答でAmazon円分プレゼント